1、还贷时间太短：商转公一般要求借款人商贷已还贷时间至少满1年，如果能连续1年都能按时还款，说明借款人的还款能力还是不错的。借款人可以打开手机银行找到房贷，点击查看当前房贷已还贷期数，推断下还要还多少期才能满1年，之后继续按期还款，等还满1年后再向银行提出商转公申请。
2、没有带齐资料：向银行申请商转公是由借款人本人前往当地贷款经办行网点现场办理，需要提供本人有效身份证、贷款合同等资料，如果资料没有带齐，银行也不会同意商转公。而如果出现资料遗漏，则需要回家找齐资料，重新前往贷款经办行提出申请。
3、身份证过期：借款人需要向银行工作人员提供身份证原件，由工作人员刷身份证后核实借款人身份，再去银行系统里查询借款人的商业贷款记录。如果借款人提供的身份证过期了，则无法通过刷身份证确认借款人身份，借款人先要去派出所更换新的身份证，再前往当地贷款经办行网点申请商转公。
4、房贷有逾期：借款人申请商转公时，房贷处于逾期状态，或者是近3个月内有逾期，银行都不会同意商转公的。需要借款人先把逾期房贷还清，然后继续按时还款3个月的房贷，再向银行申请商转公。
5、借款人不齐：共同贷款要商转公，必须主贷人、次贷人都到齐，因为需要双方都同意了，银行才会同意商转公。如果一方有事未能一同前往，需要写一份授权书同意书，连同自己的有效身份证交给另一方。
6、房贷是组合贷款：商转公只能是纯商业贷款的房贷才能办理，如果借款人是通过组合贷款办理的房贷，则银行不会同意其将纯商业贷款部分再转为公积金贷款的，这种情况有钱的话可以提前结清商贷部分。
办理商转公贷款要具备哪些条件
1、借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
2、商贷涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。
3、借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。
4、符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
5、符合住房公积金个人贷款的其他条件。
