公积金需要连续存缴6个月或者12个月以上，并且公积金账户状态正常，这时候才可以办理商转公贷款。不同的地区对于公积金连续存缴时间的规定不同，用户连续存缴的时间越长，对于公积金贷款越有利。当然，公积金账户的状态也要正常，如果在办理商转公时，账户处于欠费的状态，那么将无法办理商转公。
另外，公积金连续缴纳的时间越长，公积金账户内的余额就会越多，余额越多可以申请的贷款额度就会越高。由于公积金贷款额度会有一定的限制，所以在办理商转公时，用户还需要预算公积金贷款额度是否可以完全覆盖商业贷款，无法完全覆盖时，只能降低贷款额度。
用户在婚后办理商转公业务，可以选择夫妻双方共同申请，这样一来公积金贷款的额度会增加。
商转公的办理流程是什么
具体办理流程如下：
1、到原商业贷款银行咨询是否符合转贷条件，若满足商转公的条件，那么申请人需填写《个人住房公积金转贷资料夹》。
2、填写完毕《个人住房公积金转贷资料夹》后，将贷款机构规定的相关资料一并提交给银行。
3、受理用户的公积金贷款申请，受托银行对借款人的贷款额度、还款能力等方面进行初步审核。
4、审核通过后，借款人与原来的商业贷款银行签订借款合同，并在银行指引下，与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同。
5、原商业贷款与转贷金额之间有差额的，用户需要转贷银行开立的存款专户，并在存款专户中存入差额，提前将原商业贷款结清。
6、签订完相关合同及协议后，发放贷款资金。
7、最后办理抵押。将原商业贷款的房产抵押手续进行注销，之后再登记新的转公积金贷款抵押手续即可。
请注意，上述流程和要求可能因具体地区的公积金政策和贷款机构的规定而有所不同。在申请商业贷款转公积金贷款时，建议提前咨询相关机构或银行，了解详细的要求和流程，以确保申请的顺利进行。
