商业房贷利率是lpr利率加基点的形式，这个基点在实际贷款的时候可以是加基点，也可以是减基点。比如，5年期以上贷款lpr利率报价为4.3%，按照最新贷款规定，贷款利率下限是不低于基准利率减20个基点，在减20基点的情况下，房贷利率就可以实现4.1%。
买完房房贷利率会变吗?
买完房房贷利率是否会变，要结合房贷类型、房贷利率定价基准、房屋套数三个因素进行分析，具体如下：
一、公积金贷款
房贷利率定价基准是公积金贷款利率，因为是浮动利率，随时可能发生变化，意味着买完房房贷利率也可能会变，但是一年内利率只会变动一次，参考重定价日前的公积金贷款基准利率，其中公积金贷款重定价日统一为每年1月1日。
【举个例子】
2023年1月1日起，央行将首套公积金贷款利率下调0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别为2.6%和3.1%，如果在2023年12月31日仍然维持这个利率不变，则借款人5年以上公积金贷款利率从2024年1月1日调整为3.1%，到2025年1月1日之前维持该利率不变。
二、商业贷款
有固定利率、央行基准利率、LPR利率三种定价基准：
1、固定利率
正常情况下选择了固定利率，则买完房后从第一期开始到最后一期利率都不会变。
但如果是存量首套房贷，则从2023年9月25日起可以通过银行的存量房贷利率调整服务，把房贷利率定价基准转为LPR定价后，再由银行调整房贷利率。
2、央行基准利率
自动LPR取代基准利率成为商业银行贷款利率基准后，原央行基准利率定价的房贷相当于也是固定利率了，到还完房贷前的利率都不会变化。
不过如果房贷按当地现行政策认定为首套房，则也可以从2023年9月25日起通过银行存量房贷利率调整服务，将定价基准转为LPR后，由银行调整房贷利率。
3、LPR利率
LPR利率是浮动利率，不管是首套房贷，还是二套房贷，买完房后都会参考重定价上个月同期LPR确定当年的房贷利率，其中重定价日有每年1月1日、贷款放款对月对日两种。
只要重定价日上个月同期LPR发生变化，则重定价当天房贷利率也会发生变化。
