1、信用情况。借款人的信用状况是贷款机构关注的首要因素之一。拥有良好的信用记录的借款人更容易获得贷款，而不良信用记录可能导致贷款难度增加。征信记录中，贷款机构一般主要关注最近两年的信用状况，包括逾期次数等。
2、工资流水。工资流水是反映借款人还款能力的重要指标。贷款机构通过工资流水可以了解借款人的月收入、单位性质，以及一定范围内的消费记录。这些信息有助于机构推算借款人的财力和还款能力，进而决定是否放款。
3、职业状况。借款人的职业状况也直接关系到还款能力。拥有稳定工作的企业职员更容易获得贷款，因为他们的收入相对较为稳定，不容易出现拖欠还款的情况。社保和公积金的缴纳情况也可以作为贷款的加分项。
4、资产情况。个人的资产状况对贷款的获得同样具有影响。如果借款人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，这些资产可以被视为一种担保，有助于提高贷款额度。
5、负债情况。贷款机构会关注个人的负债情况。如果借款人已经背负着其他贷款，比如房贷，贷款机构会评估新增月供是否在借款人的承受范围内。通常，贷款机构要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。
房贷还款能力不足怎么办
1、提供其他资产证明。如果申请人收入证明没有满足房贷条件，且银行流水不足的情况，可以供其他资产证明，来证明个人的还款能力。比如其他没有入银行流水的收入、或是名下汽车等。
2、提高首付款。申请人如果还款能力不足的情况下，是可以提供首付款，这样还款能力会减小，因为还款能力要求的是月还款额的两倍收入。
3、缓缓再贷款买房。当个人还款能力不足，且无法提供其他资产证明、提高首付款的情况下，建议申请人过一段时间再买，比如等到有足够的条件后再买。
